Jak zacząć inwestować w kryptowaluty?

Czym są kryptowaluty i skąd bierze się ich wartość?

Kryptowaluty to cyfrowe lub wirtualne waluty, które wykorzystują kryptografię do zabezpieczania transakcji i kontrolowania emisji nowych jednostek. W odróżnieniu od tradycyjnych walut, kryptowaluty nie są emitowane przez żadne centralne banki ani instytucje finansowe, co oznacza, że są zdecentralizowane i często działają na zasadzie technologii blockchain.

Blockchain to rozproszona baza danych, która jest przechowywana na wielu komputerach jednocześnie. Każda transakcja jest zapisywana w bloku, a te są ze sobą powiązane w formie łańcucha, który jest dostępny publicznie. Taka struktura zapewnia niezmienność danych i transparentność transakcji, co jest jednym z głównych atutów kryptowalut.

Wartość kryptowalut jest determinowana przez równowagę między podażą a popytem. Niemal wszystkie kryptowaluty mają ograniczoną podaż, a więc maksymalną liczbę jednostek, jaka zostanie wyemitowana w danym czasie. Przykładowo w obiegu będzie nie więcej, niż 21 milionów bitcoinów, przy czym liczba ta zostanie osiągnięta dopiero w 2141 r., a więc w dalekiej przyszłości. Ograniczona podaż sprawia, że gdy rośnie popyt na kryptowalutę, wzrasta też jej cena.

Istotnym czynnikiem są również zastosowane rozwiązania technologiczne. Kryptowaluty, które oferują innowacyjne technologie i dobrze stosują je w praktyce, zyskują na wartości. Dobrym przykładem jest Ethereum, które umożliwia tworzenie i wykonywanie inteligentnych kontraktów oraz zdecentralizowanych aplikacji opartych na blockchainie, co stanowi ważną przewagę nad konkurencyjnymi kryptowalutami.

Jak zainwestować w kryptowaluty?

Bezpośredni zakup kryptowaluty jest jednym spośród kilku sposobów inwestowania w kryptowaluty. Cieszy się rzecz jasna największą popularnością, ale warto również rozważyć inne, alternatywne metody inwestycji. Oto one!

Bezpośredni zakup kryptowaluty

Najprostszym sposobem na zainwestowanie w kryptowaluty jest ich bezpośredni zakup na giełdzie kryptowalut lub w wyspecjalizowanym kantorze internetowym. Nie są to zresztą jedyne sposoby, bo kryptowaluty równie dobrze można zakupić od osób fizycznych lub chociażby w bitcoinomatach, czyli czymś w rodzaju bankomatów, które są zlokalizowane w większych polskich miastach.

Bezpośredni zakup kryptowaluty jest o tyle problematyczny, że wiąże się z koniecznością założenia portfela wybranej waluty, który trzeba następnie właściwie zabezpieczyć. Co więcej, należy również pokryć opłaty transakcyjne za przelew (w przypadku części kryptowalut są one bardzo niskie lub wręcz ich nie ma, ale są też takie, które nakładają dość wysokie opłaty) oraz prowizję sprzedającego, która często wynosi co najmniej kilka procent kosztów transakcji. Podobnie jest w sytuacji, gdy sprzedajemy posiadane kryptowaluty, a więc łączna prowizja może wynieść nawet kilkanaście procent inwestycji!

Fundusze ETF oparte na kryptowalutach

W styczniu 2024 r. amerykańska SEC, czyli Komisja Papierów Wartościowych i Giełd Stanów Zjednoczonych, zatwierdziła powstanie aż 11 funduszy ETF opartych na inwestowaniu w kryptowaluty. Są one notowane na amerykańskiej giełdzie i każdy, także obywatele Polski, mogą zakupić w jednostki uczestnictwa w funduszu poprzez certyfikowanych brokerów takich jak XTB Polska. Jest to wygodne rozwiązanie dla osób, którym zależy na wygodzie oraz większym bezpieczeństwie, bowiem ryzyko jest zauważalnie niższe w przypadku funduszy ETF, w porównaniu do bezpośredniego zakupu krytpowaluty.

Kontrakty CFD oparte na kryptowalutach

Kontrakty CFD, czyli kontrakty różnic kursowych, umożliwiają przewidywanie zmian w cenie instrumentu bazowego. W ofercie XTB Polska znajduje się ponad 40 kontraktów CFD na najpopularniejsze kryptowaluty takie jak bitcoin, Litecoin, Ethereum, Ripple czy Stellar.

Akcje firm działających na rynku kryptowalut

Pośrednim sposobem na inwestowanie w kryptowaluty jest zakup akcji firm działających na rynku kryptowalut lub z nim związanych. W większości są to podmioty notowane na amerykańskiej giełdzie, przy czym mówimy tutaj raczej o startupach, ale też np. o brokerach inwestycyjnych, w przypadku których kryptowaluty stanowią ważną część biznesu.

Co warto wiedzieć przez zainwestowaniem w kryptowaluty?

Inwestowanie w kryptowaluty, podobnie jak w przypadku innych dóbr finansowych, wiąże się z ryzykiem – zawsze należy być go w pełni świadomym, bo każda inwestycja wiąże się z możliwością straty części, a nawet całości kapitału. Tak właściwie kryptowaluty są dużo bardziej ryzykowne, nich akcje dużych spółek, metale szlachetne czy nieruchomości, a to dlatego, że ich wartość wynika tylko i wyłącznie z oferowanych rozwiązań technologicznych oraz zainteresowania inwestorów. W przypadku inwestycji alternatywnych, w tym kryptowalut, należy więc zachować szczególną ostrożność.

W przypadku bezpośredniego zakupu kryptowaluty należy również dokładnie poznać mechanizm jej działania. Wielu inwestorów trzyma środki bezpośrednio na giełdzie kryptowalut, co jest ryzykownym rozwiązaniem, które w razie włamania na konto, bankructwa giełdy lub problemów technicznych może doprowadzić do utraty całości posiadanych środków. Zakupione kryptowaluty najlepiej jest posiadać w własnym portfelu, zabezpieczonym silnym hasłem oraz uwierzytelnianiem dwuskładnikowym.

Jakie kryptowaluty cieszą się największą popularnością?

Na rynku znajdują się właściwie setki, jak nie tysiące różnych kryptowalut, przy czym tylko niewielka część z nich cieszy się faktycznym zainteresowaniem inwestorów. Wśród najpopularniejszych z nich warto wymienić?

Bitcoin (BTC)

Bitcoin to pierwsza i najbardziej znana kryptowaluta, stworzona w 2009 roku przez osobę lub grupę osób posługującą się pseudonimem Satoshi Nakamoto. Bitcoin jest często nazywany "cyfrowym złotem" i jest uznawany za bezpieczną przystań dla inwestorów.

Ethereum (ETH)

Ethereum to druga co do wielkości kryptowaluta pod względem kapitalizacji rynkowej. Stworzona przez Vitalika Buterina w 2015 roku, Ethereum umożliwia tworzenie i uruchamianie inteligentnych kontraktów oraz zdecentralizowanych aplikacji (dApps), co czyni ją wyjątkowo wszechstronną platformą.

Binance Coin (BNB)

Binance Coin to kryptowaluta stworzona przez największą na świecie giełdę kryptowalut, Binance. BNB jest wykorzystywany do opłat transakcyjnych na platformie Binance oraz do różnych innych celów, takich jak uczestnictwo w ofertach tokenów na Binance Launchpad.

Cardano (ADA)

Cardano to platforma blockchain o otwartym kodzie źródłowym, która koncentruje się na zapewnieniu bardziej zrównoważonego i bezpiecznego ekosystemu dla kryptowalut. Cardano jest znane ze swojego akademickiego podejścia do rozwoju i badań nad blockchainem.

Solana (SOL)

Solana to szybka, skalowalna platforma blockchain, która jest projektowana z myślą o wysokiej wydajności i niskich kosztach transakcji. Solana zdobyła popularność dzięki możliwości obsługi dużej liczby transakcji na sekundę oraz wsparciu dla zdecentralizowanych aplikacji.

Ripple (XRP)

Ripple to kryptowaluta skoncentrowana na szybkich i tanich transakcjach międzynarodowych. XRP jest używane przez instytucje finansowe jako środek do transferu wartości w czasie rzeczywistym.

Polkadot (DOT)

Polkadot to innowacyjna platforma blockchain, która umożliwia różnym blockchainom komunikację i współpracę ze sobą. Polkadot ma na celu stworzenie bardziej połączonego i zintegrowanego ekosystemu kryptowalut.

Dogecoin (DOGE)

Dogecoin rozpoczął swoją karierę jako żart, ale szybko zdobył popularność dzięki aktywnej społeczności i wsparciu ze strony znanych osobistości, takich jak Elon Musk. Dogecoin jest często używany do mikropłatności i zbiórek charytatywnych.

Chainlink (LINK)

Chainlink to zdecentralizowana sieć, która umożliwia smart kontraktom na różnych blockchainach dostęp do danych z zewnętrznych źródeł w czasie rzeczywistym. LINK jest tokenem używanym do płatności za usługi wyroczni.

Litecoin (LTC)

Litecoin to jedna z pierwszych alternatyw dla Bitcoina, stworzona w 2011 roku przez Charliego Lee. Litecoin oferuje szybsze czasy potwierdzeń transakcji i efektywniejszy mechanizm wydobywania.

Czy inwestowanie w kryptowaluty jest bezpieczne?

Inwestowanie w kryptowaluty wiąże się z podwyższonym ryzykiem o podwójnym charakterze. Po pierwsze, ze względu na znaczące wahania cen, można łatwo stracić część lub całość zainwestowanego kapitału. Skutecznym sposobem na częściowe zmniejszenie ryzyka jest inwestowanie w fundusze ETF oparte na kryptowalutach lub w akcje firm technologicznych działających na tym rynku.

Po drugie, ryzyko wynika z możliwości padnięcia ofiarą cyberprzestępstwa. Niekoniecznie dotyczy ono samego inwestora – zdarzały się sytuacje, w których profesjonalne giełdy kryptowalut lub portfele były hakowane i okradane ze środków. Jedynym sposobem na zmniejszenie tego ryzyka, które notabene nie jest aż tak duże, jak to się może wydawać, jest stosowanie jak najlepszych zabezpieczeń, w tym kluczy U2F, a także korzystanie wyłącznie z dużych, sprawdzonych giełd kryptowalut lub brokerów inwestycyjnych.

FAQ: często zadawane pytania

Masz jeszcze jakieś wątpliwości? Oto odpowiedzi na często zadawane pytania związane z inwestowaniem w kryptowaluty!

Dlaczego cena kryptowalut się zmienia?

Cena kryptowalut zmienia się głównie ze względu na zmienność podaży i popytu na rynku. Czynniki takie jak wiadomości rynkowe, regulacje prawne, wydarzenia ekonomiczne oraz sentyment inwestorów wpływają na wartość kryptowalut. Wysoka zmienność jest również wynikiem relatywnie niskiej kapitalizacji rynkowej w porównaniu do tradycyjnych aktywów.

Jakie ryzyko jest związane z inwestowaniem w kryptowaluty?

Inwestowanie w kryptowaluty wiąże się z wysokim ryzykiem ze względu na ich dużą zmienność, możliwość utraty całego zainwestowanego kapitału, ryzyko oszustw oraz brak regulacji prawnych w wielu krajach. Dodatkowo, technologiczne błędy i zagrożenia bezpieczeństwa mogą prowadzić do utraty środków.

Czy kryptowaluty są legalnym środkiem płatniczym?

Legalność kryptowalut jako środka płatniczego zależy od jurysdykcji danego kraju. W niektórych krajach, takich jak Japonia, kryptowaluty są uznawane za legalny środek płatniczy, podczas gdy w innych krajach, takich jak Chiny, są zakazane. W większości państw kryptowaluty nie są jeszcze oficjalnie uznane za legalny środek płatniczy, ale mogą być akceptowane przez niektóre firmy i sklepy. Ciekawym wyjątkiem jest Salwador, który w 2021 r. uznał bitcoina za legalny środek płatniczy.

Czy można robić zakupy za kryptowaluty?

Tak, można robić zakupy za kryptowaluty. Coraz więcej firm i sklepów internetowych akceptuje płatności w kryptowalutach, takich jak bitcoin czy Ethereum. Popularne platformy handlowe, a także niektóre lokalne biznesy, umożliwiają zakupy produktów i usług za pomocą kryptowalut.

Jak wymienić kryptowaluty na złotówki?

Kryptowaluty można wymienić na złotówki za pośrednictwem giełd kryptowalut, takich jak Binance, Coinbase czy BitBay. Proces wymiany polega na sprzedaży kryptowalut na giełdzie za tradycyjne waluty, a następnie przelaniu środków na swoje konto bankowe. Istnieją również wyspecjalizowane kantory kryptowalut, które upraszczają procedurę, ale zarazem pobierają wyższe prowizje.

Czy trzeba płacić podatek od inwestowania w kryptowaluty?

Tak, w większości krajów trzeba płacić podatek od dochodów uzyskanych z inwestowania w kryptowaluty. W Polsce zyski z handlu kryptowalutami są opodatkowane jako dochód kapitałowy. Podatek należy obliczyć i zgłosić w rocznym zeznaniu podatkowym. W razie wątpliwości prawnych warto skonsultować się z doradcą podatkowym.

Jak zabezpieczyć portfel z kryptowalutami?

Aby zabezpieczyć portfel z kryptowalutami, należy stosować silne hasła oraz uwierzytelnianie dwuskłanikowe, a w przypadku większych sum niezbędne jest korzystanie z bezpiecznych portfeli sprzętowych (hardware wallets) lub kluczy U2F. Ważne jest także regularne aktualizowanie oprogramowania portfela oraz przechowywanie kluczy prywatnych w bezpiecznym miejscu, z dala od potencjalnych zagrożeń online. Najlepszym sposobem na przechowywanie klucza prywatnego jest... zapisanie go na kartce papieru i zabezpieczenie, np. w sejfie lub szafce na dokumenty.

Disclaimer XTB: Kontrakty CFD są złożonymi instrumentami finansowymi, które wykorzystują dźwignię finansową. Wiążą się ze znacznym ryzykiem utraty kapitału, ponieważ ceny mogą gwałtownie zmienić się na niekorzyść klienta i będzie on musiał dokonać dalszych płatności, aby utrzymać otwarte pozycje. Pomiędzy 72% - 89% inwestorów detalicznych traci pieniądze na skutek handlu kontraktami CFD. Produkty te nie są odpowiednie dla wszystkich klientów, dlatego zastanów się czy w pełni rozumiesz ryzyko i ewentualnie zasięgnij niezależnej porady. Inwestowanie jest ryzykowne. Inwestuj odpowiedzialnie.