Co to jest kredyt studencki?
Jak sama nazwa wskazuje jest to kredyt, ale dotowany przez państwo i przyznawany na szczególnych warunkach, określonych w Rozporządzeniu Ministra Nauki i Szkolnictwa Wyższego z dnia 20 grudnia 2018 r. w sprawie kredytów studenckich wydanego na podstawie ustawy z dnia 20 lipca 2018 r. – Prawo o szkolnictwie wyższym i nauce. Udzielają go wybrane banki komercyjne, które podpisały stosowną umowę z państwowym Bankiem Gospodarstwa Krajowego.
Zgodnie z informacjami przedstawionymi na stronach rządowych, w latach 1998-2019 banki udzieliły kredytu studenckiego ponad 404 tysiącom studentów i doktorantów. W samym 2019 roku umowy kredytowe zawarło 2 166 osób.
Główne zalety kredytu studenckiego:
- spłata kredytu rozpoczyna się po 2 latach od ukończenia studiów,
- niskie oprocentowanie - przez całe studia i 2 lata po ich zakończeniu wszystkie naliczone przez bank odsetki spłaca państwo.
- możliwość określenia kwoty miesięcznej raty w przedziale od 400 do 1 000 zł,
- okres spłaty rozkłada się na dwukrotność okresu pobierania kredytu,
- możliwość umorzenia części lub całości kredytu w przypadku szczególnie trudnej sytuacji życiowej lub niezdolności do spłaty zobowiązania,
- brak obowiązku wykazywania na co przeznaczono kwotę kredytu.
Kto może się ubiegać o kredyt studencki?
Jednym z kryteriów jego przyznania jest posiadanie statusu studenta lub doktoranta oraz kryterium dochodu na osobę w rodzinie w roku, który nie powinien przekroczyć 3 000 zł. Można się o niego ubiegać niezależnie od innych świadczeń stypendialnych. Dostępny jest także dla osób ubiegających się o przyjęcie na studia, wówczas podstawą do jego uzyskania będzie pomyślne uzyskanie statusu studenta. Od 2019 r. o kredyt studencki można się ubiegać przez cały rok, a czas oczekiwania na decyzję nie powinien przekroczyć 30 dni.
Należy pamiętać o wymogu, aby 2 razy do roku potwierdzać status studenta. W przypadku przerwania studiów spłata kredytu powinna nastąpić miesiąc po terminie, w jakim kredytobiorca był zobowiązany potwierdzić status studenta w banku. Kolejne transze kredytu nie będą wypłacane.
Ile można otrzymać kredytu studenckiego?
Możemy sami zadecydować o tym jaką kwotę miesięcznie chcemy otrzymywać w ramach kredytu w ramach przedziału od 400 zł do 1 000 zł. Kredyt wypłacany jest przez 10 miesięcy danego roku. Wygodne jest to, że w trakcie pobierania kredytu student może zmienić deklarację co do wysokości otrzymywanych środków. Jeśli chodzi o zabezpieczenie kredytu, to można wystąpić o poręczenie Banku Gospodarstwa Krajowego (bank państwowy).
Jak i kiedy spłacamy kredyt studencki?
Kredyt rozpoczynamy spłacać dopiero dwa lata po ukończeniu studiów. W założeniu mamy zatem czas, aby okrzepnąć na rynku pracy i ustabilizować swoją sytuację finansową. Same odsetki wynoszą połowę stopy redyskontowej NBP, a okres spłaty rozkłada się na dwukrotność okresu pobierania kredytu. Prościej mówiąc, absolwent spłaca połowę tego, co otrzymywał miesięcznie na studiach.
Przykład: Student pobierał miesięcznie 500 zł kredytu. Po zakończeniu studiów będzie spłacał miesięczną ratę w kwocie 250 zł.
Kredyt może również pełnić funkcję motywacyjną, a to dlatego, że w razie ukończenia studiów w gronie 10% najlepszych studentów otrzyma obligatoryjnie umorzenie nawet do 50% wartości kredytu.
W razie trudności ze spłatą możemy wnioskować o odroczenie lub zmniejszenie wysokości miesięcznej raty. W skrajnych przypadkach można również wystąpić o częściowe lub całościowe umorzenie kredytu.
Kredyt studencki jest zatem atrakcyjną formą finansowania. Należy jednak zawsze mierzyć siły na zamiary i z rozwagą podchodzić do wszelkich instrumentów finansowych, w szczególności związanych z finansowaniem dłużnym.
