Jak inwestować w złoto? Poradnik

Dlaczego warto inwestować w złoto?

W odróżnieniu od innych aktywów, złoto nie jest ściśle powiązane z sytuacją na giełdzie czy kondycją gospodarki. Działa raczej jako forma zabezpieczenia kapitału. Wyjątkiem jest sytuacja kryzysu lub silnej recesji gospodarczej – wówczas rośnie ryzyko, a inwestorzy i zwykli ludzie chętniej kupują złoto, aby zabezpieczyć swój majątek. Wówczas jego wartość rzeczywiście rośnie. Wynika to z faktu, że metal ten od dawna postrzegany jest jako pewny nośnik wartości, który opiera się wahaniom rynku oraz inflacji. Dlaczego tak się dzieje?

W przeciwieństwie do zwykłych pieniędzy papierowych lub elektronicznych, które rząd danego kraju może dodrukowywać właściwie w nieskończoność, ilość złota na świecie jest ograniczona. Oczywiście wydobywa się go w kopalniach, a więc jego podaż rośnie, ale tylko nieznacznie – zresztą wiele złota wypada z obiegu w naturalny sposób. Ponieważ złoty kruszec oraz inne metale szlachetne są rzadkie, zachowają one wartość nawet jeśli polski złoty lub inne waluty gwałtownie stracą na wartości.

Jakie są formy inwestowania w złoto?

Inwestorzy oraz zwykli ludzie najczęściej wybierają złoto, które jest dostępne w postaci sztabek, monet lub biżuterii. W końcu o to chodzi w inwestowaniu w złoto – chcesz mieć dostęp do zakupionego kruszcu, móc je trzymać w ręku i schować w bezpiecznym miejscu. Z tym ostatnim bywają problemy, i to nie tylko ze względu na potencjalnych złodziei. Dlaczego? Otóż fizyczne złoto trzeba przechowywać w ciemnym, suchym miejscu, aby nie straciło swoich właściwości fizycznych. Brzydką, zniszczoną monetę bulionową sprzedasz taniej, niż normalną, nawet jeśli waga metalu szlachetnego będzie taka sama.

Alternatywnie możesz zainwestować w złoto poprzez zakup funduszy ETF, które same inwestują w złoto. W ten sposób jesteś „właścicielem” złota, choć nie musisz go trzymać w domu lub w banku. Dzieje się tak, ponieważ fundusze ETF same inwestują w złoto i zajmują się wszelkimi formalnościami. Są bezpieczne, choć trochę stoją w sprzeczności z ideą inwestowania w złoto – przecież metale szlachetne kupuje się po to, aby mieć do nich dostęp w razie kryzysu lub problemów.

Trzecią opcją zakupu złota są kontrakty terminowe na złoto. Te instrumenty pochodne pozwalają na spekulację na temat przyszłych cen złota, jednak wiążą się z dużym ryzykiem i wymagają wiedzy na temat rynków finansowych. Nie polecam ich większości inwestorów, to narzędzia dla osób, które wiedzą co robią i są gotowe na wysokie ryzyko. A przecież nie po to inwestuje się w złoto, żeby ponosić wysokie ryzyko!

Jaki rodzaj złota na inwestycję warto wybrać?

W przypadku złota na inwestycję najlepiej sprawdzą się wspomniane już monety bulionowe, sztabki lub biżuteria. Które z nich warto wybrać? Czym się różnią?

Złote monety bulionowe

Złote monety bulionowe to popularna forma fizycznego inwestowania w złoto. Monety te są łatwo rozpoznawalne i charakteryzują się dużą płynnością, co oznacza, że można je szybko sprzedać na rynku wtórnym.Najpopularniejsze marki to południowoafrykańskie Krugerrandy, kanadyjskie Liście Klonowe oraz amerykańskie Orły, ale tak naprawdę jest ich multum – koniecznie sprawdź listę najpopularniejszych złotych monet bulionowych na świecie.

Inwestycja w złote monety bulionowe nie wymaga ogromnych nakładów finansowych na start, dzięki czemu jest dostępna dla szerszego grona inwestorów. Są one również bardziej przystępne cenowo w porównaniu do biżuterii, ponieważ ich wartość opiera się niemal wyłącznie na zawartości złota. Ich waga jest zróżnicowana, najmniejsze monety bulionowe mają 1/10 uncji, są też monety o 1/8, 1/5, 1/4 oraz 1/2 uncji oraz oczywiście monety jedno- oraz dwuuncjowe. Koszt najmniejszej złotej monety bulionowej to już kilkaset złotych!

Złote sztabki

Złote sztabki to doskonały wybór dla inwestorów, którzy stawiają na czystość i stabilność wartości. Wytwarzane z najwyższej jakości złota, zazwyczaj o próbie 999,9, sztabki oferują wysoką zawartość kruszcu w jednej formie, co czyni je idealnymi dla osób poszukujących znacznych ilości złota w najbardziej skoncentrowanej postaci. Występują w różnych gramaturach – od kilku gramów po nawet kilogram, przy czym najmniejsze sztabki można kupić już nawet za 100 zł.

Złote sztabki są łatwo rozpoznawalne i akceptowane na rynkach na całym świecie, co sprawia, że ich odsprzedaż jest stosunkowo prosta. Sztabki są też często wybierane przez instytucje finansowe jako zabezpieczenie kapitału.

Złota biżuteria

Złota biżuteria łączy w sobie funkcję inwestycyjną i estetyczną. Jej wartość może być dodatkowo wzmocniona przez unikatowy design lub wyjątkowe pochodzenie. Inwestorzy powinni jednak zwrócić uwagę na fakt, że w przypadku biżuterii wartość złota jest znacznie mniejsza ze względu na koszty produkcji i marżę jubilerską.

Tak naprawdę złota biżuteria nie opłaca się do inwestowania w złoto. Przy skupie jest traktowana jako złoty złom, przez co otrzymasz dużo niższą cenę, niż w przypadku monety bulionowej lub sztabki. Natomiast jeśli chcesz ją komuś odsprzedać w pełnej cenie, to musisz znaleźć nabywcę, któremu spodoba się naszyjnik czy pierścionek i jest skłonny zapłacić za niego więcej, niż jedynie za wagę zawartego w nim złota.

Złoto jako zabezpieczenie przed inflacją

Inflacja jest jednym z głównych powodów, dla których inwestorzy decydują się na lokowanie kapitału w złoto. Kiedy wartość pieniądza spada, siła nabywcza gotówki maleje, co oznacza, że za tę samą kwotę można kupić mniej dóbr i usług. W przeciwieństwie do zwykłych pieniędzy, złoto tradycyjnie dobrze sobie radzi z inflację.

Metal ten działa jako zabezpieczenie przed inflacją, ponieważ jego wartość nie jest ściśle związana z żadną walutą. Kiedy spada wartość pieniądza, wartość złota rośnie, a to chroni kapitał inwestora. To sprawia, że jest idealnym zabezpieczeniem w czasach gospodarczej niestabilności.

Jak wybrać moment na zakup złota?

Inwestowanie w złoto wymaga przemyślenia czasu zakupu. Cena złota zależy od wielu czynników, w tym poziomu inflacji, sytuacji politycznej oraz kursów walutowych. Idealny moment na zakup złota występuje najczęściej w okresach, gdy inne aktywa finansowe, takie jak akcje czy obligacje, tracą na wartości. Warto także zwrócić uwagę na politykę banków centralnych – gdy zwiększają one stopy procentowe, ceny złota z reguły tymczasowo spadają, ponieważ inwestorzy szukają bezpiecznych inwestycji generujących odsetki.

Jeśli jednak nie chcesz się tym wszystkim przejmować i zamierzasz kupić złoto, a następnie bezpiecznie schować je w szufladzie jako kapitał na przyszłość, to po prostu to zrób! Tak naprawdę moment nie ma większego znaczenia, jeśli traktujesz to jako inwestycję długoterminową, na lata. W dłuższej perspektywie i tak na tym zarobisz, chociażby dlatego, że ochronisz swój kapitał przed inflacją.

Ryzyko związane z inwestowaniem w złoto

Chociaż złoto jest stabilnym aktywem, które chroni kapitał, nie jest pozbawione ryzyka. Najpoważniejszym zagrożeniem jest oczywiście zmienność cen. Wprawdzie w długim okresie złoto ma tendencję do wzrostu wartości, jednak w krótkim czasie jego cena potrafi się wahać. Jeśli kupisz złoto, a zaraz później je odsprzedasz, to możesz na tym stracić – i to dużo.

Pamiętaj też, że złoto nie przynosi okresowych dochodów. Jeśli inwestujesz w akcje, to firmy, których papiery wartościowe masz, płacą dywidendę. Oczywiście nie wszystkie, ale to dodatkowy dochód, uzupełnienie zysków ze wzrostu cen akcji. Natomiast złoto nic nie generuje – po prostu sobie leży i czeka na moment, w którym je odsprzedasz. To też wada, o której musisz pamiętać!